金融机构助企纾困产品名录

为深入贯彻落实习近平总书记关于统筹疫情防控和经济社会发展重要要求,认真落实党中央、国务院、市委、市政府决策部署,结合《天津市贯彻落实<扎实稳住经济的一揽子政策措施>实施方案》,区金融局汇总整理了《金融机构助企纾困产品名录》,并积极向中小微企业宣传推介,支持中小微企业发展,推动我区经济平稳健康运行。



助企纾困产品名录

目录

一、光大银行房抵快贷
二、光大银行助业贷款
三、光大银行政采贷
四、哈尔滨银行经营快贷
五、民生银行星火信用贷
六、民生银行星火担保贷
七、民生银行星火人才贷
八、民生银行易创信用贷
九、民生银行易创股权质押贷
十、民生银行易创生态贷
十一、民生银行易创知识产权贷
十二、民生银行易创厂房贷
十三、民生银行易创项目贷
十四、民生银行易创并购贷
十五、民生银行易创股权激励贷
十六、威海银行房e
十七、威海银行个人经营性贷款
十八、威海银行创业担保贷款
十九、威海银行小微企业无间贷
二十、上海银行宅即贷
二十一、上海银行便捷贷
(银行及产品排名不分先后)

一、光大银行房抵快贷

房抵快贷是向以符合条件的住房作抵押的自雇人士发放的用于满足其生产经营所需的人民币贷款。   
1、产品功能
(1)贷款期限1-10年。
(2)利率3.7%-3.95%。
(3)抵押率房产价值的70%。
(4)还款方式灵活,可等额、先还息后本息等多种方式。
(5)贷款金额最高1000万。
2、产品适用范围
借款人年龄在22-70(贷款到期时),具备合法的经营主体资质,包括个体工商户经营者、企业合伙人/出资人/股东/法定代表人/实际控制人等。
3、业务流程
符合条件的借款人提交审批资料。审批通过后,进行抵押登记完成放款。


二、光大银行助业贷款

助业贷款用于补充社会自然人经营活动所需周转资金的人民币贷款。   
1、产品功能
(一)贷款期限1-10年。
(二)利率3.7%-3.95%。
(三)抵押率住房70%、商用房50%、标准厂房50%。
(四)还款方式灵活,可等额、先还息后本息等多种方式。
(五)贷款金额最高1000万。
2、产品适用范围
借款人年龄在22-70(贷款到期时),具备合法的经营主体资质,包括个体工商户经营者、企业合伙人/出资人/股东/法定代表人/实际控制人等。
3、业务流程
(一)符合条件的借款人提交审批资料。
(二)审批通过后,进行抵押登记完成放款。

三、光大银行政采贷

1、产品概述
政采贷是根据政府采购中标通知书,以政府财政支付金为主要还款来源,通过封闭回款路径等方式,为中标供应商提供流动资金贷款。
2、产品功能
(一)贷款期限1年,利率3.45%-3.7%。
(三)信用贷款,仅需对应收账款进行质押。
(五)(合同金额-预付-质保)*80%,贷款金额最高1000万。
3、产品适用范围
借款人年龄在18-65(贷款到期时),中标企业连续经营2年及以上或借款人有3年及以上相关行业从业经验,经营状况良好,企业无重大不良信用记录。中标企业上两年至少有一次政府采购中标履约记录。
4、业务流程
(一)符合条件的借款人提交审批资料。
(二)审批通过后,对应收账款进行质押,完成放款。


四、哈尔滨银行经营快贷

1、产品概述
贷款人向可提供符合我行要求抵押品及满足其他相关条件的
自然人发放的,用于自然人日常生产经营用途的人民币贷款业务。满足借款人生产经营用途需求。
2、产品功能
(一)贷款金额:最高1000万元。
(二)抵押物:住宅、底商、别墅、公寓、经济适用房、限价房均可(抵押物可接受子女、父母名下房产)。
(三)还款方式:最长10年期不规则还款,每年归还2%本金。除此之外,还可以选择净息还款、等额本息、等额本金还款方式。
(四)利率:根据国家相关政策及我行相关要求执行。
3、产品适用范围
个体工商户经营者、小微企业法定代表人、实际控制人。
4、业务流程
(一)业务受理。借款人夫妻双方提供基础资料、经营材料至我行面签。
(二)贷款审批。将借款人夫妻双方信息、经营信息、抵押物信息录入系统,进行审批。
(三)下户调查。系统审批通过后,信贷经理对抵押房产、经营场所进行调查,核实信息。
(四)合同面签。签订合同、线上办理抵押登记、公证处办理公证手续。
(五)贷款发放。抵押登记完成后的2个工作日,完成贷款发放。

五、民生银行星火信用贷

1、产品概述
对具备核心技术实力、市场转化前景良好企业资信良好、在细分行业具有竞争优势、已实现现金流且第一还款来源充足的优质目标客群开展的信用贷款。
2、产品功能
(一)产品额度:最高1000万元;
(二)贷款期限:最长3年;
(三)担保方式:信用。
3、产品适用范围
满足高新技术企业认定条件,获得国家高新技术企业证书,或各级科委(局)、经信委(局)、发改委(局)、工信厅(局)等政府部门认定的各种科技类企业,如“专精特新”、“瞪羚计划”企业。

六、民生银行星火担保贷

1、产品概述
星火担保贷是指本行依据自身独立风险判断,与国有担保公司(或政府担保基金、产业引导基金、风险补偿基金等)合作,借助合作机构风险补偿措施或风险识别手段,为双方共同认可的目标客户发放的贷款。
2、产品功能
(一)产品额度:最高1000万元;
(二)贷款期限:最长3年;
(三)担保方式:保证。
3、产品适用范围
满足高新技术企业认定条件,获得国家高新技术企业证书,或各级科委(局)、经信委(局)、发改委(局)、工信厅(局)等政府部门认定的各种科技类企业,如“专精特新”、“瞪羚计划”企业。

七、民生银行星火人才贷

1、产品概述
针对初创期科创企业,暂未列入国家省市级名单的,可以按各级人才设立相关标准,对符合要求的高级别顶尖人才创办的企业提供个人经营性贷款。
2、产品功能
(一)产品额度:最高500万元;
(二)贷款期限:最长3年;
(三)担保方式:信用.
3、产品适用范围
创始人或核心团队成员入选“领军人才”、“国家杰出青年科学基金”、“5050计划”、“孔雀计划”等人才目录,高校研究所教授、研究员或多项重大发明专利的持有人。

八、民生银行易创信用贷

1、产品概述
面向目标客群企业,在信贷判断基础上,充分考虑企业上市预期、“专精特新”特征及目标客群生态圈内各级地方政府/科技产业园区的支持政策,借助政府、担保机构、产业资本、中介机构等合作方的资源优势和专业力量,综合考量企业基本面、经营能力、上市预期等因素后,为企业提供的信用贷款业务。
2、产品功能
(一)产品额度:最高1000万元;
(二)贷款期限:最长3年;
(三)担保方式:信用。
3、产品适用范围
新三板、国家级专精特新小巨人等上市科创企业。

九、民生银行易创股权质押贷

1、产品概述
标的企业从民生银行获得融资,企业股东将其自持标的企业股权或股票质押作为担保的贷款业务。
2、产品功能
(一)产品额度:依据项目决定;
(二)贷款期限:上市公司股票质押优先支持融资期限在12个月以内的项目;适度支持融资期限在12至18个月的项目;谨慎支持融资期限超过18个月至24个月的项目;
(三)担保方式:股权或股票质押。
3、产品适用范围
新三板、国家级专精特新小巨人等上市科创企业。

十、民生银行易创生态贷

1、产品概述
民生银行依据自身独立风险判断,借助北交所“专精特新”客群生态圈内合作机构的风险补偿措施或风险识别手段,为双方共同认可的目标客户发放的贷款。
2、产品功能
(一)产品额度:依据项目决定;
(二)贷款期限:最长3年;
(三)担保方式:经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司,以及政府设立的融资担保基金担保。
3、产品适用范围
新三板、国家级专精特新小巨人等上市科创企业。

十一、民生银行易创知识产权贷

1、产品概述
民生银行向目标客群企业发放的,以出质人(企业自身、实控人或其他核心人员)合法拥有的,依法可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押的贷款。
2、产品功能
(一)产品额度:依据项目决定;
(二)贷款期限:根据项目情况;
(三)担保方式:知识产权中的财产权做质押。
3、产品适用范围
新三板、国家级专精特新小巨人等上市科创企业。

十二、民生银行易创厂房贷

1、产品概述
企业因购买自用工业厂房需求从本行获取的贷款,或因生产经营所须将自持工业厂房抵押于民生银行获取的贷款。
2、产品功能
(一)产品额度:依据项目决定;
(二)贷款期限:原则上不超过10年;
(三)担保方式:厂房抵押。
3、产品适用范围
新三板、国家级专精特新小巨人等上市科创企业。

十三、民生银行易创项目贷

1、产品概述
融资人通常为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人;贷款的用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资。
2、产品功能
(一)产品额度:依据项目决定;
(二)贷款期限:根据项目情况;
(三)担保方式:根据项目情况。
3、产品适用范围
新三板、国家级专精特新小巨人等上市科创企业。

十四、民生银行易创并购贷

1、产品概述
民生银行向并购方或其子公司发放的,用于支付并购交易价款和费用(包括交易税费、中介费用)的贷款。并购方或被并购方属于目标客群的。
2、产品功能
(一)产品额度:民生银行出资额在并购交易价款中所占比例不超过60%;
(二)贷款期限:一般不超过7年;
(三)担保方式:一般要求被并购企业股权质押。
3、产品适用范围
新三板、国家级专精特新小巨人等上市科创企业。

十五、民生银行易创股权激励贷

1、产品概述
民生银行面向目标客群企业,向其大股东实际控制的、以激励为目的设立的关联企业发放的贷款,贷款资金用于受让或认购该目标客群企业股权(股票)。
2、产品功能
(一)产品额度:根据项目情况;
(二)贷款期限:一般不超过7年;
(三)担保方式:根据项目情况。
3、产品适用范围
新三板、国家级专精特新小巨人等上市科创企业。

十六、威海银行房e

1、产品概述
指我行为经营稳定、信誉良好的个人借款人发放的,以房产作为抵押担保的,用于生产经营周转的一种线上个人经营性贷款业务。
2、产品功能
线上申请,审批快速,还款方式支持额度期限内循环使用,随借随还。在有效防范业务风险、保障信贷资金安全的前提下,促进小微企业批量化贷款业务健康发展。
3、产品适用范围
适用于符合我行授信管理要求并能够提供房产抵押物的经营性个人,包括个体工商户、小微企业主、小微企业股东和城乡创业者等。
4、业务流程
“房e贷”业务业务操作流程整体分为8个步骤:
(1)客户线上评房
(2)客户线上申请
(3)系统初审
(4)实地下户
(5)系统复审
(6)面签合同、办理抵押手续
(7)用款还款
(8)贷后管理

十七、威海银行个人经营性贷款

1、产品概述
指我行向符合条件的个人发放的用于生产经营用途的贷款。
2、产品功能
支持贷款人受托支付和借款人自主支付两种支付方式。在有效防范业务风险、保障信贷资金安全的前提下,促进小微企业批量化贷款业务健康发展。
3、产品适用范围
具有经营活动的小微企业主、个体工商户、承包经营户、种养殖户、商用房业主、个体运输户(含挂靠经营)等。
4、业务流程
“个人经营性贷款”业务业务操作流程整体分为4个步骤:
(1)贷前调查
(2)审查审批
(3)放款
(4)贷后管理

十八、威海银行创业担保贷款

1、产品概述
城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校在校生、毕业5年内的高校毕业生(含大学生村官和留学归国人员)化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、自主创业农民等政策文件规定范围内的人员,以及招用上述人员就业达到规定条件的小企业,经当地政府委托的信用担保机构提供担保或由申请人(第三方)提供我行认可抵押担保的一种贷款。
2、产品功能
审批快速,由指定担保机构提供担保,确保信贷资金安全。
3、产品适用范围
个人借款人范围:借款人年龄须符合《中华人民共和国劳动法》的相关规定,不得低于16周岁,具体视申请人的健康状况确定。申请人需具有本市居民户口、身体健康、诚实守信,城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校在校生、毕业5年内的高校毕业生(含大学生村官和留学归国人员)化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、自主创业农民、符合条件的离岗或在职创业的乡镇事业单位专业技术人员、港澳台来鲁创业青年,以及根据省委、省政府有关要求,其他符合条件的返乡创业人员等,均可申请创业担保贷款。
企业借款人范围:符合《统计上大中小微型企业划分办法(2017)》(国统字【2017】213号)文件规定,且当年(申请资格审核前12个月内)新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有职工总数15%(超过100人的企业到达8%即可)以上,并与其签订1年以上劳动合同的小微企业,也可以申请贷款支持。 
4、业务流程
“创业担保贷款”业务业务操作流程整体分为4个步骤:
(1)贷款发放
(2)贷后管理

十九、威海银行小微企业无间贷

1、产品概述
指在我行流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难但生产经营正常的小微企业,在原贷款到期之前的规定期限内申请办理的用于即时结清该项贷款的一种非重组类续贷业务。
2、产品功能
还款方式包括到期一次性还本和分期偿还本金等多种方式,降低小微企业融资成本,减少小微企业经营压力,推动小微企业健康发展。
3、产品适用范围
按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业【2011】300号文件)划分的小型企业和微型企业,以及小微业主和个体工商户;不适用大型企业、中型企业和事业单位等客户。
4、业务流程
个人商用车贷款”业务业务操作流程整体分为5个步骤:
(1)客户申请
(2)业务调查
(3)审查审批
(4)续贷手续
(5)贷后管理

二十、上海银行宅即贷

1、产品定位
“宅即贷”是指基于商品住宅抵押项下,向我行普惠金融口径客户(含企业贷款及个人经营性贷款);或符合我行划型小企业(仅企业贷款适用)发放,用于企业经营所需的贷款。本规程所涉“宅即贷”是我行所构建“房生态”产品体系的组成部分。
(一)企业主须符合以下准入条件:
1、18(含)-65周岁(含),具有完全民事行为能力的中国大陆公民,年龄与授信期限之和不得超过70周岁。
2、与经营单位属于同一城市行政管辖区。可采用以下任一方式对同一城市辖区进行认定:
(1)在经营单位所属城市行政管辖区内有固定住所和详细住址;
(2)能够提供经营单位所属城市行政管辖区的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件。
3、具有正当职业和合法稳定的收入来源,有按期偿还贷款本息的能力及还款意愿。
4、本人及配偶(如有)信用记录良好:近二年个人征信不存在以下不良信用记录,包括:当前有逾期欠息余额;30天(含)以内的逾期记录在10次以上(其中贷款逾期记录4次以上);有30天以上的逾期记录;存在未结清不良贷款或曾有不良贷款记录。遵纪守法,近二年未涉及金融债务诉讼被告等。
(二)经营主体须符合以下准入要求:
1、经工商行政管理部门核准登记,存续状态正常。
2、经营主体年限原则上满足下述条件:
(1)持续经营年限超过一年(含);
(2)企业主对于经营主体的持股年限超过一年(含);
(3)若不符合上述2条要求,应属于如下情景之一:
情景一,属于新老经营实体变更、承接的,应同时满足如下条件:
①企业主或其直系亲属对于原经营实体的持股年限超过一年(含);
②通过工商查询的经营范围一致、相近,或所属行业一致。
情景二,属于企业主有三年(含)以上经营主体所属行业的从业经验的,企业主或其直系亲属对于经营主体的持股年限超过6个月(含)。
3、有固定经营场所,注册地及经营地须与经营单位属同一城市行政管辖区。
4、主营业务清晰,经营正常,合规、合法;现金流正常,有可靠的还款来源。
5、信用记录良好,近二年内不存在以下不良信用记录,包括:存在逾期或欠息余额,存在未结清不良贷款或曾有不良贷款记录;涉及金融债务诉讼被告等。

二十一、上海银行便捷贷

“便捷贷”是指,基于商品住宅或商业房产抵押或担保机构保证或保险公司信用保证保险,向企业发放的流动资金贷款及流动资金循环贷款或向个人发放的固定额度贷款及循环额度贷款。对于抵押物为商品住宅的,按“宅即贷”产品相关办法执行。



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